Reiseversicherung

Unter dem Begriff Reiseversicherung werden verschiedene Versicherungen zusammengefasst, die unterschiedliche Risiken während einer Reise absichern. Welche davon sinnvoll sind, hängt von Ihrem Reiseziel, der Reisedauer und Ihren persönlichen Bedürfnissen ab.

Zu den wichtigsten Reiseversicherungen gehören:

• Auslandsreisekrankenversicherung – übernimmt unter anderem die Kosten für medizinische Behandlungen im Ausland und je nach Tarif auch einen medizinisch sinnvollen Rücktransport nach Deutschland.
• Reiserücktrittsversicherung – übernimmt die Stornokosten, wenn Sie Ihre Reise aus einem versicherten Grund nicht antreten können.
• Reiseabbruchversicherung – übernimmt zusätzliche Kosten, wenn Sie Ihre Reise vorzeitig abbrechen oder unterbrechen müssen.
• Gepäckversicherung – schützt vor den finanziellen Folgen, wenn Ihr Reisegepäck beschädigt wird, verloren geht oder gestohlen wird.
• Reiseunfall- und Reisehaftpflichtversicherung – können je nach persönlicher Situation sinnvoll sein, sind jedoch häufig bereits über bestehende Versicherungen abgesichert.

Welche Reiseversicherungen für Sie tatsächlich sinnvoll sind, hängt von Ihrer persönlichen Situation und den bereits vorhandenen Versicherungen ab. Deshalb lohnt es sich, den bestehenden Versicherungsschutz vor einer Reise zu überprüfen.

Eine Auslandsreisekrankenversicherung gehört aus meiner Sicht zu den wichtigsten Reiseversicherungen. Bereits eine ambulante Behandlung, ein Krankenhausaufenthalt oder ein medizinisch sinnvoller Rücktransport können im Ausland schnell sehr hohe Kosten verursachen.

Ob zusätzlich eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung sinnvoll ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Neben dem Reisepreis und dem Zeitpunkt der Buchung spielen beispielsweise auch familiäre Umstände eine Rolle. Wer kleine Kinder hat oder sich um ältere Angehörige kümmert, trägt häufig ein höheres Risiko, eine Reise kurzfristig absagen oder abbrechen zu müssen.

Eine Gepäckversicherung kann sinnvoll sein, ist jedoch nicht in jeder Situation notwendig. Häufig besteht bereits Versicherungsschutz über eine Kreditkarte oder bei Flugreisen greifen zunächst die Regelungen der Fluggesellschaft. Entscheidend ist außerdem, welchen Wert Ihr Gepäck hat und ob überhaupt eine Absicherungslücke besteht.

Reiseunfall- und Reisehaftpflichtversicherungen sind dagegen häufig bereits über bestehende Versicherungen abgedeckt. Deshalb sollte vor jedem Neuabschluss geprüft werden, welche Leistungen bereits vorhanden sind und welche Reiseversicherungen tatsächlich ergänzt werden müssen.

Eine Reiserücktrittsversicherung sollte möglichst direkt bei der Reisebuchung abgeschlossen werden. Bei den meisten Versicherern ist dies bis 30 Tage vor Reisebeginn möglich. Liegen zwischen Reisebuchung und Reisebeginn weniger als 30 Tage, muss die Versicherung in der Regel unmittelbar nach der Buchung abgeschlossen werden.

Wichtig zu wissen: Eine Reiserücktrittsversicherung kann nicht mit einem zukünftigen Versicherungsbeginn abgeschlossen werden. Der Versicherungsschutz beginnt immer ab dem Tag des Vertragsabschlusses.

Da sich die Abschlussfristen je nach Versicherer unterscheiden können, empfiehlt es sich, sich frühzeitig um den Versicherungsschutz zu kümmern.

Die Reiserücktrittsversicherung greift, wenn Sie Ihre Reise vor Reisebeginn aus einem versicherten Grund nicht antreten können. Sie übernimmt in diesem Fall etwa die anfallenden Stornokosten.

Die Reiseabbruchversicherung greift dagegen, wenn Sie Ihre Reise nach Reisebeginn aus einem versicherten Grund vorzeitig beenden, unterbrechen oder ungeplant verlängern müssen. Je nach Tarif übernimmt sie unter anderem zusätzliche Rückreise- oder Übernachtungskosten, nicht genutzte Reiseleistungen oder weitere versicherte Kosten.

Häufig werden Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung gemeinsam angeboten. Welche Leistungen im Einzelnen versichert sind, richtet sich nach den jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Eine Auslandsreisekrankenversicherung übernimmt die Kosten für medizinisch notwendige Behandlungen, wenn Sie während Ihrer Reise unerwartet erkranken oder einen Unfall erleiden. Dazu gehören je nach Tarif unter anderem ambulante und stationäre Behandlungen, Operationen, Arzneimittel oder schmerzstillende Zahnbehandlungen.

Geplante oder bereits absehbare Behandlungen sind dagegen nicht versichert. Wenn beispielsweise während einer längeren Reise eine ohnehin geplante Kontrolluntersuchung ansteht, fällt diese grundsätzlich nicht unter den Versicherungsschutz.

Besonders wichtig ist der medizinisch sinnvolle Krankenrücktransport nach Deutschland. Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt diese Kosten in der Regel nicht. Je nach Tarif können außerdem Leistungen wie Bergungskosten, die Überführung aus dem Ausland oder eine Bestattung am Urlaubsort mitversichert sein.

Welche Leistungen im Einzelnen versichert sind, hängt vom jeweiligen Tarif ab. Deshalb lohnt sich ein genauer Vergleich der Versicherungsbedingungen.

Die Versicherungsdauer hängt vom gewählten Tarif ab. Die meisten Auslandsreisekrankenversicherungen gelten für beliebig viele Reisen innerhalb eines Jahres, begrenzen jedoch die maximale Reisedauer je Reise. Je nach Versicherer liegt diese häufig bei 42, 56 oder 70 Tagen.

Für längere Auslandsaufenthalte, beispielsweise während einer Weltreise, eines Auslandssemesters oder eines längeren beruflichen Aufenthalts, gibt es spezielle Langzeittarife. Diese werden in der Regel taggenau für die geplante Reisedauer abgeschlossen.

Deshalb sollte vor Reisebeginn immer geprüft werden, ob die gewählte Auslandsreisekrankenversicherung zur Dauer Ihrer Reise passt und ausreichenden Versicherungsschutz bietet.

Ob eine Einzelreiseversicherung oder ein Jahresvertrag sinnvoller ist, hängt vor allem davon ab, wie häufig Sie verreisen. Für eine einmalige Reise reicht häufig eine Einzelreiseversicherung aus. Unternehmen Sie dagegen mehrere Reisen im Jahr, ist ein Jahresvertrag oft die günstigere und bequemere Lösung.

Ein Jahresvertrag gilt in der Regel für beliebig viele Reisen innerhalb eines Jahres. Dabei ist jedoch die maximale Reisedauer je Reise zu beachten. Für längere Auslandsaufenthalte gibt es spezielle Langzeittarife.

Entscheidend ist daher nicht nur die Anzahl der Reisen, sondern auch deren Dauer und der gewünschte Versicherungsschutz. So kann beurteilt werden, welche Vertragsform langfristig die bessere Wahl ist.

Ja, eine Auslandsreisekrankenversicherung ist auch innerhalb Europas sinnvoll. Zwar können gesetzlich Krankenversicherte in vielen europäischen Ländern die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) nutzen, diese übernimmt jedoch nur Leistungen, die im jeweiligen Land gesetzlich vorgesehen sind.

Kosten für einen medizinisch sinnvollen Krankenrücktransport nach Deutschland, private Behandlungen oder Eigenanteile werden von der gesetzlichen Krankenversicherung häufig nicht übernommen. Je nach Reiseland können dadurch erhebliche Kosten entstehen.

Auch für privat Krankenversicherte ist eine Auslandsreisekrankenversicherung sinnvoll. Die Behandlungskosten werden über die Auslandsreisekrankenversicherung abgerechnet, sodass die private Krankenversicherung für den Auslandsaufenthalt nicht in Anspruch genommen werden muss. Dadurch können je nach Tarif etwa eine Beitragsrückerstattung erhalten bleiben oder ein vereinbarter Selbstbehalt vermieden werden.

Eine Auslandsreisekrankenversicherung schließt diese Versorgungslücken und bietet Leistungen, die über den Schutz der gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung hinausgehen.

In der Regel ist eine Reiseunfallversicherung oder Reisehaftpflichtversicherung nicht notwendig. Viele Menschen verfügen bereits über eine private Unfallversicherung oder Privathaftpflichtversicherung, die auch im Ausland und weltweit Versicherungsschutz bieten.

Bevor eine zusätzliche Reiseunfall- oder Reisehaftpflichtversicherung abgeschlossen wird, sollte geprüft werden, ob für die geplante Reise überhaupt Versicherungslücken bestehen. Nur wenn der bestehende Versicherungsschutz nicht ausreicht oder keine entsprechende Absicherung vorhanden ist, kann eine zusätzliche Reiseversicherung sinnvoll sein.

Besteht bislang keine Privathaftpflichtversicherung, ist es häufig sinnvoller, eine dauerhafte Privathaftpflichtversicherung abzuschließen, anstatt nur den Zeitraum einer Reise abzusichern.