Haftpflichtversicherung

Eine private Haftpflichtversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen, wenn Sie einer anderen Person versehentlich einen Personen-, Sach- oder Vermögensschaden zufügen. Das kann zum Beispiel eine umgestoßene teure Vase, ein verlorener Wohnungs- oder Haustürschlüssel einer Mietwohnung oder ein Unfall sein, den Sie verursachen, weil Sie bei Rot über eine Ampel laufen. Solche Schadenfälle können schnell hohe Kosten verursachen.

Die private Haftpflichtversicherung übernimmt berechtigte Schadenersatzforderungen bis zur vereinbarten Versicherungssumme und wehrt unberechtigte Ansprüche für Sie ab. So schützt sie Sie vor finanziellen Risiken im Alltag.

Eine private Haftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt und ist für jeden sinnvoll. Bereits eine kleine Unachtsamkeit kann ausreichen, um einen Schaden zu verursachen, für den Sie nach den gesetzlichen Regelungen haften. Die finanziellen Folgen können dabei schnell weit über das hinausgehen, was die meisten Menschen aus eigenen Mitteln bezahlen können.

Je nach Lebenssituation können Ehe- oder Lebenspartner sowie Kinder mitversichert werden. Deshalb sollte regelmäßig geprüft werden, ob der bestehende Versicherungsschutz noch zur aktuellen Lebenssituation passt.

Entscheidend ist die Frage: Könnten Sie einen hohen Schaden aus eigenen finanziellen Mitteln begleichen, ohne Ihre finanzielle Zukunft zu gefährden? Wenn nicht, gehört eine private Haftpflichtversicherung zu den wichtigsten Absicherungen überhaupt.

Die private Haftpflichtversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen, wenn Sie einer anderen Person einen Personen-, Sach- oder Vermögensschaden zufügen und dafür gesetzlich haften.

Versichert sind insbesondere Personenschäden, wenn durch Ihr Verhalten jemand verletzt wird, Sachschäden, wenn Sie fremdes Eigentum beschädigen, sowie daraus entstehende Vermögensschäden. Je nach Tarif können außerdem weitere Leistungen wie Mietsachschäden, Schlüsselverlust, Gefälligkeitsschäden oder Schäden durch deliktunfähige Kinder mitversichert sein.

Welche Schäden tatsächlich übernommen werden, hängt vom gewählten Tarif und den vereinbarten Leistungen ab. Deshalb lohnt es sich, nicht nur auf den Beitrag zu achten, sondern auch auf den Leistungsumfang und die enthaltenen Bausteine.

Die private Haftpflichtversicherung übernimmt nicht jeden Schaden automatisch. Nicht versichert sind etwa vorsätzlich verursachte Schäden oder Schäden, für die keine gesetzliche Haftung besteht.

Zudem deckt die private Haftpflichtversicherung keine Risiken ab, für die eigene Versicherungen vorgesehen sind. Dazu gehören unter anderem beruflich verursachte Schäden, für die in vielen Fällen eine Berufshaftpflichtversicherung erforderlich ist, Schäden durch Hunde oder Pferde, die über eine Tierhalterhaftpflichtversicherung abgesichert werden, Schäden aus dem Gebrauch eines Kraftfahrzeugs, für die die Kfz-Haftpflichtversicherung zuständig ist, oder Risiken als Haus- und Grundbesitzer, für die eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung notwendig sein kann.

Grundsätzlich nicht versichert sind auch Eigenschäden. Beschädigen Sie etwa Ihr eigenes Smartphone oder verursacht Ihr mitversicherter Ehe- oder Lebenspartner oder Ihr mitversichertes Kind einen Schaden an Ihrem Eigentum, handelt es sich in der Regel um einen Eigenschaden, der nicht über die private Haftpflichtversicherung ersetzt wird.

Die Forderungsausfalldeckung schützt Sie, wenn Ihnen selbst ein Schaden zugefügt wird, der Verursacher dafür haftet, den Schaden aber nicht bezahlen kann oder keine private Haftpflichtversicherung besitzt.

Ein typisches Beispiel: Jemand verursacht einen erheblichen Personen- oder Sachschaden bei Ihnen. Obwohl ein rechtskräftiger Schadenersatzanspruch besteht, erhalten Sie keine Entschädigung, weil der Verursacher zahlungsunfähig ist. In diesem Fall kann die Forderungsausfalldeckung – je nach vereinbartem Leistungsumfang – einspringen und den entstandenen Schaden ersetzen.

Die Forderungsausfalldeckung gehört heute zu den wichtigsten Leistungsbausteinen einer modernen privaten Haftpflichtversicherung und sollte bei der Tarifauswahl unbedingt berücksichtigt werden.

a. Die private Haftpflichtversicherung bietet weltweiten Versicherungsschutz, wenn Sie sich vorübergehend im Ausland aufhalten. Ob Urlaubsreise, Auslandssemester oder beruflicher Aufenthalt – der Versicherungsschutz gilt auch außerhalb Deutschlands.

Wie lange der Versicherungsschutz im Ausland besteht, hängt unter anderem von Dauer und Ort des Aufenthalts ab. Innerhalb Europas gelten häufig andere Regelungen als bei einem Aufenthalt außerhalb Europas.

Die gesetzliche Haftung kennt grundsätzlich keine Höchstgrenze. Verursachen Sie einen schweren Personen-, Sach- oder Vermögensschaden, können die finanziellen Folgen schnell mehrere Millionen Euro betragen.

Deshalb sollte eine private Haftpflichtversicherung eine möglichst hohe Versicherungssumme bieten. Moderne Tarife sichern heute häufig 50 oder sogar 100 Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden ab. Der Beitragsunterschied zwischen einer niedrigeren und einer hohen Deckungssumme ist dabei oft überraschend gering.

Gerade Personenschäden können enorme Kosten verursachen. Neben den Behandlungskosten können beispielsweise Rehabilitationsmaßnahmen, Pflegekosten, Verdienstausfälle oder lebenslange Rentenzahlungen hinzukommen. Tragen eine oder mehrere Personen dauerhafte gesundheitliche Schäden davon, können Schadenersatzansprüche über viele Jahre oder sogar Jahrzehnte bestehen. Deshalb sollte bei der Versicherungssumme nicht am falschen Ende gespart werden.