Berufsunfähigkeitsversicherung
Was passiert, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können?
Krankheit, Unfall oder psychische Belastungen können dazu führen, dass Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Ihr Einkommen kann wegfallen, Ihre laufenden Kosten bleiben. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert dieses Risiko mit einer monatlichen Rente ab.
Ihre Arbeitskraft finanziert Ihr Leben
Über viele Berufsjahre betrachtet ist Ihr Einkommen häufig einer Ihrer größten finanziellen Werte. Davon bezahlen Sie heute Ihren Lebensunterhalt und bauen gleichzeitig Ihre finanzielle Zukunft auf. Fällt dieses Einkommen langfristig aus, betrifft das deshalb weit mehr als nur die laufenden Kosten.
Viele unterschätzen das Risiko, doch jeder vierte Berufstätige wird im Laufe seines Lebens einmal berufsunfähig. Die gesetzliche Absicherung reicht häufig nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann diese Lücke schließen. Die vereinbarte monatliche Rente schafft finanziellen Spielraum, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ganz oder teilweise ausüben können.
So baue ich Ihren Schutz auf:
Passende Absicherung – BU-Rente und Laufzeit orientieren sich an Ihrer persönlichen Situation.
Gesundheitsprüfung – Gesundheitsangaben werden sorgfältig aufbereitet, bei Bedarf mit anonymer Risikovoranfrage.
Vertragsgestaltung – wichtige Leistungen und Bedingungen werden passend zu Ihrem Bedarf ausgewählt.
Tarifvergleich – geeignete Versicherer und Tarife werden miteinander verglichen.
Prüfung bestehender Verträge – ich prüfe, ob Ihre vorhandene Absicherung noch zu Ihrer heutigen Situation passt.
Keine Frage soll offen bleiben
Hier finden Sie Antworten auf häufige Fragen zu Versicherungen, meinem Service und Ihren Möglichkeiten. Und falls Sie noch mehr wissen möchten: Ich bin nur eine Nachricht entfernt.
Weil Ihr Einkommen die Grundlage für Ihren Lebensunterhalt und Ihre finanzielle Zukunft ist. Können Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben, ersetzt die vereinbarte BU-Rente einen Teil des wegfallenden Einkommens.
Als berufsunfähig gelten Sie, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können. Bei der Beurteilung spielt auch eine Rolle, wie lange dieser Zustand voraussichtlich besteht oder bereits bestanden hat. Die konkrete Regelung ergibt sich aus den Versicherungsbedingungen.
Im Leistungsfall erhalten Sie die vereinbarte monatliche BU-Rente. Während des Leistungsbezugs müssen Sie für die Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel keine weiteren Beiträge zahlen. Je nach Vertrag kann zusätzlich eine garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall vereinbart sein.
Die Kosten Ihrer BU-Versicherung richten sich unter anderem nach:
• Beruf – Je höher das berufliche Risiko, desto höher kann der Beitrag ausfallen.
• Alter – Ein jüngeres Eintrittsalter wirkt sich in der Regel günstig auf den Beitrag aus.
• Gesundheitszustand – Vorerkrankungen können zu Zuschlägen oder Ausschlüssen führen.
• Höhe der BU-Rente – Je höher die gewünschte Absicherung, desto höher der Beitrag.
• Endalter – Je länger der Versicherungsschutz bestehen soll, desto höher der Beitrag.
• Raucherstatus – Auch der Raucherstatus fließt in die Beitragsberechnung ein.
• Hobbys und Freizeitrisiken – Risikoreiche Aktivitäten können zu Zuschlägen oder Ausschlüssen führen.
Mit der abstrakten Verweisung kann der Versicherer Sie auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten, unabhängig davon, ob Sie diesen tatsächlich ausüben. Moderne BU-Tarife verzichten in der Regel auf diese Klausel. Entscheidend ist dann, ob Sie Ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit in ihrer konkreten Ausgestaltung noch ausüben können.
Grundsätzlich gilt: Je früher, desto besser. In jungen Jahren sind die Beiträge häufig günstiger und die Gesundheitshistorie meist noch kürzer. Spätere Erkrankungen oder Diagnosen können den Abschluss erschweren, verteuern oder zu Leistungsausschlüssen führen.
Berufsunfähigkeit: Sie können Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben.
Erwerbsunfähigkeit: Sie können aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen keiner oder nur noch sehr eingeschränkt einer Erwerbstätigkeit nachgehen.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung stellt damit auf Ihren konkreten Beruf ab, eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung auf Ihre grundsätzliche Fähigkeit zu arbeiten.
Achten Sie bei der Vertragswahl auf:
• Verzicht auf abstrakte Verweisung – keine Verweisung auf einen anderen Beruf, den Sie theoretisch noch ausüben könnten.
• Nachversicherungsgarantien – Erhöhung der BU-Rente bei bestimmten Ereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung.
• Beitragsdynamik – Beitrag und versicherte BU-Rente steigen regelmäßig, damit die Absicherung mitwachsen kann.
• Rentendynamik im Leistungsfall – die ausgezahlte BU-Rente erhöht sich während einer bestehenden Berufsunfähigkeit.
• Arbeitsunfähigkeitsklausel – ermöglicht je nach Tarif bereits bei längerer Krankschreibung eine Leistung, auch wenn eine Berufsunfähigkeit noch nicht festgestellt wurde.
• Prognosezeitraum – wichtig dafür, ab wann eine Berufsunfähigkeit im Sinne des Vertrages anerkannt werden kann.
• Leistung bei Pflegebedürftigkeit – je nach Tarif kann auch Pflegebedürftigkeit einen Anspruch auf die vereinbarte BU-Rente auslösen.
Ihre Arbeitskraft verdient eine passende Absicherung.
Ich berate Sie verständlich und individuell und finde mit Ihnen heraus, welche Berufsunfähigkeitsversicherung zu Ihrer persönlichen Situation passt.
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