Hausratversicherung

Die Hausratversicherung schützt Ihr bewegliches Eigentum in Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus vor den finanziellen Folgen versicherter Schäden. Dazu gehören unter anderem Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, Haushaltsgeräte, Schmuck und viele weitere persönliche Gegenstände.

Versichert sind Schäden durch Einbruchdiebstahl, Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Im Schadenfall ersetzt die Hausratversicherung den entstandenen Schaden in der Regel zum Wiederbeschaffungspreis. Das bedeutet, dass Sie sich gleichwertige neue Gegenstände anschaffen können und nicht nur der oft deutlich niedrigere Zeitwert ersetzt wird.

Die Hausratversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen für Privatpersonen. Sie schützt zwar keine Erinnerungen oder persönlichen Werte, bewahrt Sie aber davor, nach einem größeren Schaden den gesamten Hausrat aus eigener Tasche neu anschaffen zu müssen.

Die Hausratversicherung schützt Ihren Hausrat vor den finanziellen Folgen versicherter Schäden. Dazu gehören insbesondere Einbruchdiebstahl, Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel.

Je nach Schadenereignis ersetzt sie beispielsweise beschädigte oder gestohlene Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, Haushaltsgegenstände und viele weitere persönliche Sachen. Darüber hinaus übernehmen viele Tarife auch zusätzliche Kosten, etwa für das Aufräumen, die Entsorgung beschädigter Gegenstände oder eine notwendige Hotelunterbringung, wenn die Wohnung vorübergehend nicht bewohnbar ist.

Für besondere Risiken wie Elementarschäden oder einen erweiterten Fahrraddiebstahlschutz können – je nach persönlicher Situation – zusätzliche Bausteine sinnvoll sein.

Zum Hausrat gehören grundsätzlich alle beweglichen Gegenstände, die sich in Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus befinden und Ihrem privaten Gebrauch dienen. Vereinfacht gesagt: Alles, was Sie bei einem Umzug in den Umzugswagen tragen würden, gehört in der Regel zum Hausrat. Dazu zählen etwa Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, Bilder an der Wand oder die Kübelpflanze auf der Fensterbank.

Auch Wertsachen wie Schmuck, Uhren, Bargeld oder Sammlungen gehören zum Hausrat. Für diese gelten jedoch häufig besondere Entschädigungsgrenzen oder Sicherheitsvorschriften.

Weiterhin können auch fest mit dem Gebäude verbundene Gegenstände zum Hausrat gehören, wenn Sie diese selbst angeschafft und eingebaut haben. Dazu zählen beispielsweise selbst verlegtes Parkett, eine auf eigene Kosten montierte Markise oder andere fest eingebaute Ausstattungen. Entscheidend ist, wer diese Gegenstände angeschafft und eingebracht hat.

Ja. Eine Hausratversicherung ist für jeden sinnvoll, der ein Haus oder eine Wohnung bewohnt, unabhängig davon, ob die Immobilie gemietet oder selbst bewohnt wird. Sie schützt nicht das Gebäude, sondern Ihren persönlichen Hausrat vor den finanziellen Folgen versicherter Risiken.

Den Wert des eigenen Hausrats unterschätzen viele Menschen. Vor allem der Inhalt von Kleiderschränken, Küchenschränken, Bücherregalen oder Wohnzimmerschränken wird häufig vergessen. Erst wenn alle Gegenstände neu angeschafft werden müssen, wird deutlich, wie hoch der tatsächliche Wiederbeschaffungswert ist.

Die Hausratversicherung schützt deshalb nicht die Immobilie, sondern alles, was sich darin befindet und Ihnen gehört. Für Schäden am Gebäude selbst ist dagegen die Wohngebäudeversicherung zuständig.

Die Neuwertentschädigung bedeutet, dass die Hausratversicherung einen beschädigten oder zerstörten Gegenstand zum Neuwert ersetzt. Sie erhalten also den Betrag, der erforderlich ist, um den Gegenstand heute neu zu kaufen und nicht nur seinen aktuellen Zeitwert.

Kann ein Gegenstand nicht mehr neu beschafft werden, weil er beispielsweise nicht mehr hergestellt wird oder es sich um ein besonderes Einzelstück handelt, erfolgt die Entschädigung zum Wiederbeschaffungspreis. Dabei wird ermittelt, welcher Betrag erforderlich ist, um einen gleichwertigen Gegenstand vergleichbarer Art und Güte zu beschaffen.

Die Neuwertentschädigung gehört zu den wichtigsten Leistungen einer Hausratversicherung. Sie sorgt dafür, dass Sie Ihren Hausrat nach einem versicherten Schaden möglichst gleichwertig ersetzen können, ohne die Kosten für eine Neu- oder Wiederbeschaffung selbst tragen zu müssen.

Welche Zusatzbausteine sinnvoll sind, hängt von der Wohnsituation, dem Hausrat und den persönlichen Risiken ab. Nicht jede Erweiterung ist für jeden Haushalt notwendig. Einige Bausteine können den Versicherungsschutz jedoch sinnvoll ergänzen.

Zu den häufigsten Zusatzbausteinen gehören unter anderem der Fahrraddiebstahlschutz, die Absicherung von Elementarschäden wie Überschwemmung oder Starkregen, eine Glasversicherung oder ein Schutzbrief, der im Schadenfall praktische Unterstützung organisiert.

Welche Zusatzbausteine sinnvoll sind, richtet sich nach der individuellen Lebens- und Wohnsituation. Deshalb lohnt es sich, den Versicherungsschutz an den persönlichen Bedarf anzupassen.

Von einer Unterversicherung spricht man, wenn die vereinbarte Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert des Hausrats. Im Schadenfall kann das dazu führen, dass die Versicherung den Schaden nur anteilig ersetzt.

Ein Beispiel: Beträgt der tatsächliche Wert Ihres Hausrats 100.000 Euro, versichert wurden jedoch nur 50.000 Euro, besteht eine Unterversicherung von 50 Prozent. Entsteht nun ein Schaden von 20.000 Euro, werden unter Umständen auch nur 10.000 Euro ersetzt.

Viele moderne Hausratversicherungen enthalten einen Unterversicherungsverzicht. Voraussetzung ist in der Regel, dass die Versicherungssumme anhand einer vom Versicherer vorgegebenen Mindestversicherungssumme pro Quadratmeter Wohnfläche ermittelt wurde. Dann verzichtet der Versicherer im Schadenfall auf die Prüfung, ob tatsächlich eine Unterversicherung vorliegt.

Der Unterversicherungsverzicht bedeutet jedoch nicht, dass automatisch jeder Schaden vollständig ersetzt wird. Die Versicherung leistet maximal bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Deshalb sollte die Versicherungssumme immer so gewählt werden, dass sie dem tatsächlichen Wert des Hausrats möglichst entspricht.

Ja. Die Hausratversicherung schützt Ihren Hausrat nicht nur innerhalb Ihrer eigenen vier Wände. Durch die sogenannte Außenversicherung besteht unter bestimmten Voraussetzungen auch Versicherungsschutz, wenn sich Ihr Hausrat vorübergehend außerhalb Ihrer Wohnung befindet.

Das gilt beispielsweise während eines Urlaubs, einer Reise oder eines vorübergehenden Aufenthalts an einem anderen Ort. Werden versicherte Gegenstände dort durch ein versichertes Ereignis beschädigt oder gestohlen, kann auch hierfür Versicherungsschutz bestehen.

Dauer und Umfang der Außenversicherung unterscheiden sich je nach Versicherungsvertrag. Deshalb sollte insbesondere bei längeren Aufenthalten oder besonders wertvollen Gegenständen geprüft werden, ob der bestehende Versicherungsschutz ausreicht.

Ein Umzug sollte der Hausratversicherung möglichst frühzeitig mitgeteilt werden. Während des Umzugs besteht in der Regel Versicherungsschutz für beide Wohnungen, damit der Hausrat auch in dieser Übergangsphase abgesichert ist.

Nach dem Umzug sollte geprüft werden, ob die Versicherungssumme und der Versicherungsschutz noch zur neuen Wohnsituation passen. Eine größere Wohnfläche, hochwertigere Einrichtung oder neue Risiken können eine Anpassung des Vertrags erforderlich machen.

Ein Umzug allein begründet grundsätzlich kein Sonderkündigungsrecht der Hausratversicherung. Ziehen jedoch zwei Haushalte zusammen, sodass künftig nur noch eine Hausratversicherung benötigt wird, gelten besondere gesetzliche Regelungen. In diesem Fall bleibt der ältere Vertrag bestehen, während der jüngere Vertrag beendet werden kann.